Global asset protection structure for high-net-worth entrepreneur

Client Profile and Objectives

Our client, a high‑net‑worth entrepreneur with multiple online businesses and investment portfolios, held more than $8 million in personal and corporate assets scattered across a high‑risk domestic banking system. They had previously experienced unjustified compliance reviews, partial freezes, and intense disclosure requests from local banks, and were concerned about exposure to future creditors and litigation.

The client’s core objectives were:

• Máxima protección de activos frente a potenciales acreedores y litigios futuros.
• Confidencialidad y privacidad en la titularidad y gestión de los activos.
• Acceso estable a la banca internacional, minimizando el riesgo de bloqueos arbitrarios.
• Estructura jurídicamente sólida y compliant, evitando cualquier supuesto de evasión fiscal o blanqueo de capitales.

Estructura Estratégica Diseñada

Diseñamos una estructura multinivel que separa claramente la titularidad, el control y la operativa diaria:

• Fundación de Nevis como capa de protección principal:
  • Utilizada como vehículo de protección de activos de alto nivel, con consejo de fundación profesional y protecciones reforzadas frente a reclamaciones de acreedores.
  • Reglas internas (by‑laws) que limitan la posibilidad de atacar los activos ante reclamaciones oportunistas o juicios en jurisdicciones menos favorables.
• Fundación de Panamá como holding operativo y de inversiones:
  • Configurada como entidad holding para participaciones en empresas, cuentas de inversión y ciertos activos financieros.
  • Mayor flexibilidad operativa para firmar contratos, gestionar inversiones y relacionarse con bancos.
• Cuentas bancarias diversificadas:
  • Estados Unidos: cuentas para cobros comerciales y pasarelas de pago, aprovechando estabilidad jurídica y confianza de contrapartes.
  • Panamá: banca privada y cuentas de reserva, coordinadas con la fundación panameña.
  • Singapur: capa adicional de diversificación y acceso a una jurisdicción de alta calificación, con riguroso estándar de compliance y baja probabilidad de bloqueos discrecionales.

En todo momento, se documentó claramente la titularidad indirecta del cliente y el origen lícito de los fondos, evitando estructuras opacas sin sustancia.

Consideraciones Regulatorias y de Cumplimiento

Para garantizar la solidez a largo plazo, abordamos de forma específica:

• Cumplimiento fiscal en el país de residencia del cliente:
  • Análisis de la situación de residencia fiscal y de las obligaciones de reporte (incluyendo posibles regímenes CFC/control de entidades extranjeras).
  • Coordinación con asesores locales para asegurar la correcta declaración de rentas y activos cuando fuera obligatorio.
• Leyes de protección de activos en Nevis y Panamá:
  • Revisión de plazos de prescripción, estándares probatorios para reclamaciones de acreedores y reglas frente a fraudulent conveyance.
  • Diseño de la estructura con suficiente antelación, evitando cualquier transferencia sospechosa ligada a litigios ya existentes.
• KYC/AML en bancos de EE. UU., Panamá y Singapur:
  • Preparación de un dossier de origen de fondos, contratos clave, estados financieros y explicación de la estructura para facilitar la aprobación de cuentas.
  • Alineamiento del perfil transaccional esperado con las políticas internas de cada banco para reducir el riesgo de revisiones intrusivas o bloqueos.
• Confidencialidad vs. transparencia necesaria:
  • Maximización de la privacidad frente a terceros y curiosidad comercial, sin utilizar estructuras diseñadas para ocultar actividades ilícitas.

Proceso de Diseño y Due Diligence

El proyecto se ejecutó en varias fases:

• Análisis inicial de riesgo:
  • Mapa completo de activos (empresas, inmuebles, cuentas, inversiones) y pasivos potenciales (riesgos laborales, contractuales, regulatorios).
  • Revisión de litigios pasados y probabilidad de reclamaciones futuras.
• Definición de capas y roles:
  • Determinación de qué activos se alojarían en la fundación de Nevis versus la fundación de Panamá.
  • Definición de protectores, miembros del consejo de fundación y powers of attorney limitados para operativa bancaria.
• Selección de bancos y jurisdicciones:
  • Comparativa entre distintas entidades en EE. UU., Panamá y Singapur en función de:
    • Perfil de riesgo y experiencia en clientes internacionales.
    • Política frente a estructuras con fundaciones y trusts.
    • Historial de bloqueos y enfoque de compliance.

Retos Clave Abordados

Durante el diseño y la implementación resolvimos varios desafíos críticos:

• Riesgo de acreedores y “last‑minute planning”:
  • Reestructuración de activos con suficiente margen temporal antes de cualquier litigio conocido, para evitar impugnaciones por transferencia fraudulenta.
  • Separación clara entre activos personales de uso cotidiano y patrimonio estratégico a largo plazo.
• Bloqueos y congelaciones de fondos:
  • Minimización de la exposición a bancos locales inestables o con políticas agresivas de de‑risking.
  • Diversificación entre bancos y países, evitando dependencia de una sola entidad o jurisdicción.
• Equilibrio entre control y anonimato:
  • Estructura que permite al cliente mantener control efectivo (a través de roles definidos y acuerdos internos), sin figurar como titular directo de cada cuenta y activo ante terceros.
  • Mecanismos de sucesión y sustitución de decisores para garantizar continuidad, incluso en escenarios de incapacidad o fallecimiento.
• Gestión de la percepción ante bancos y autoridades:
  • Narrativa clara y coherente sobre la finalidad legítima de protección patrimonial, planificación sucesoria y estabilidad bancaria internacional.
  • Documentación exhaustiva que reduce la sospecha de uso de estructuras offshore con fines ilícitos.

Implementación y Gobernanza

La implementación se completó en aproximadamente 9 meses:

• Constitución de la fundación de Nevis y de la fundación de Panamá, redacción de estatutos internos y cartas de deseos.
• Apertura de cuentas bancarias en EE. UU., Panamá y Singapur, con flujos económicos bien delimitados por tipo de ingreso y finalidad.
• Migración escalonada de activos y participaciones a la nueva estructura, con valoración y documentación de cada transferencia.
• Creación de un manual interno de gobernanza para el cliente:
  • Quién puede firmar qué.
  • Cómo actuar ante requerimientos de información.
  • Políticas internas de distribución de beneficios y reinversión.

Impacto para el Cliente

Tras la implementación, el cliente:

• Logró una protección sustancial frente a acreedores futuros, dificultando significativamente la ejecución sobre su patrimonio estratégico.
• Redujo drásticamente el riesgo de congelación de fondos, gracias a relaciones bancarias sólidas, bien documentadas y diversificadas.
• Alcanzó un elevado grado de confidencialidad sobre la estructura patrimonial, sin perder control efectivo ni incumplir sus obligaciones fiscales.
• Simplificó la gestión diaria de su patrimonio mediante una arquitectura clara de fundaciones y cuentas, con reglas internas bien definidas.

Lecciones Aprendidas

Este caso demuestra que:

• La protección de activos eficaz requiere planificación anticipada, no reacciones de última hora cuando el conflicto ya ha estallado.
• La confidencialidad bien diseñada es compatible con el cumplimiento normativo, siempre que el origen de fondos sea lícito y esté bien documentado.
• La diversificación geográfica de bancos y jurisdicciones reduce de forma notable el riesgo de bloqueos discrecionales y cambios regulatorios bruscos.
• Una estructura robusta no es estática: exige revisiones periódicas, adaptación a nuevas normas (fiscales y bancarias) y mantenimiento de la documentación al día.